Ипотека на новостройки в Орле

Сводная таблица ипотечных программ на покупку квартир в новостройках у крупнейших банков города Орёл.

Базовая или рыночная ипотека – ипотечные программы, которые подходят для всех категорий заёмщиков и не субсидируются государством. Выдаётся на рыночных условиях, а значит каждый банк самостоятельно определяет её параметры, но ставка процента по займу зависит от ключевой ставки, которую устанавливает ЦБ РФ.

Семейная ипотека (новые условия с 1 октября 2026 г.) – субсидируемая государством ипотечная программа (действует до 2030 года), выдаётся только тем заёмщикам, которые удовлетворяют обязательным требованиям:

• семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до семи лет (т.е. если ребёнку 6 лет и 11 месяцев, то это подходит);
• семьи в которых есть ребёнок-инвалид (до 18 лет).

Процентная ставка и максимальная сумма по семейной ипотеке зависит от общего количества детей (включая тех, кто старше 18 лет):

Данные условия действуют в Орле и Орловской области.

Основные параметры семейной ипотеки устанавливаются государством:

• можно приобрести только квартиру в новостройке у застройщика (в том числе готовую, но продавец обязательно должен быть юридическим лицом);
• ставка по кредиту – от 2 до 10% годовых (зависит от общего количества детей);
• сумма кредита в Орле и Орловской области – от 6 до 10 миллионов рублей;
• максимальная срок действия субсидируемой процентной ставки по кредиту – 15 лет (можно оформить кредит на более длительный срок, но по истечении 15 лет процентная ставка будет переведена на рыночные условия, которые будут действовать в тот момент времени);
• минимальный первоначальный взнос – 20%;
• в течение 9 месяцев после оформления права собственности на квартиру, заёмщику требуется оформить регистрацию в данном жилье и в течение пяти лет нужно быть прописанным там (подтверждается каждый год), иначе ставка может быть повышена до рыночного уровня.

Как получить ставку 6% по семейной ипотеки независимо от количества детей?

Есть три способа это сделать:

• семьи в которых есть ребёнок-инвалид до 18 лет получают ставку 6%;
• при первоначальном взносе от 50% действует ставка 6%;
• если в течении первого года действия ипотечного договора заёмщик погашает 50% стоимости жилья или 50% от величины оформленного кредита ставка будет пересмотрена до уровня 6%.

Некоторые особенности программы семейной ипотеки:

• возраст и количество детей важны на момент подписания кредитного договора;
• в случае рождения или усыновления нового ребёнка можно подать заявление на пересмотр условий кредитного договора, т.е. понизить процентную ставку;
• можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос или с целью погашение кредита;
• родители усыновленных детей (которые попадают под указанные условия) также могут получить кредит по этой программе;
• для оформления семейной ипотеки не важен семейный статус родителей (замужем/женат или нет) – важен факт наличия ребёнка (или нескольких детей), возраст которых попадает под условия программы;
• дети, подходящие под условия программы, должны быть зарегистрированы по месту регистрации родителя-заёмщика (подтверждается справкой о прописке или сканом паспорта, если ребёнок старше 14 лет);
• если клиенты в разводе и имеют общего ребенка или детей, подходящих под условия программы, то ипотека доступна только одному из родителей – тому, с кем проживает ребенок/дети;
• cупруги, состоящие в браке, должны быть вместе заемщиками по кредитному договору, за исключением случая, если один из супругов имеет иностранное гражданство;
• заёмщик может оформить вторую семейную ипотеку при условии появления (рождения или усыновления) ещё одного ребёнка и погашения первой семейной ипотеки.

IT ипотека – субсидируемая государством ипотечная программа (действует до 2030 года), выдаётся заёмщикам, которые работают в аккредитованных Минцифры РФ компаниях в сфере высоких технологий (при этом не обязательно работать в организации именно разработчиком/программистом, можно работать на любой должности – например бухгалтер, юрист и т.д.). При этом компания должна получать налоговые льготы и не должна быть зарегистрирована в Москве или Санкт-Петербурге. Проверить входит ли ваш работодатель в этот перечень можно на сайте госуслуги.

Требования к заёмщику для получения IT ипотеки:

• работать в аккредитованной IT компании;
• возраст от 18 до 50 лет;
• средняя зарплата за 3 месяца с учётом НДФЛ (т.е. до уплаты подоходного налога) от 150 тыс. рублей (для организаций зарегистрированных в Московской или Ленинградской областях, а так же в городах-миллиониках) или 90 тыс. рублей (для всех остальных городов и регионов).

Основные параметры IT ипотеки устанавливаются государством:

• можно приобрести только квартиру в новостройке у застройщика;
• ставка по кредиту – 6% годовых;
• максимальная сумма кредита в Орле и Орловской области – 9 миллионов рублей;
• минимальный первоначальный взнос – 20%.

Некоторые особенности программы IT ипотеки:

• каждые пол года заёмщик должен подтверждать банку, что он работает в аккредитованной IT компании – это правило действует до полного погашения кредита;
• в случае увольнения или лишения аккредитации компании где работает заёмщик, у него есть 6 месяцев, чтобы устроится в другую аккредитованную компанию и подтвердить это банку;
• если заёмщик перестаёт работать в аккредитованной компании процентная ставка по ипотеке будет изменена и будет составлять: ключевая ставка ЦБ РФ на момент подписания кредитного договора + 1,5%;
• можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос или с целью погашение кредита;
• получить IT ипотеку можно только один раз.